一段時間至今，伴隨著公積金在核算、轉出、管理方法、借款等領域存在的不足慢慢曝出，此項執行了十幾年、已協助3000萬家中改進家庭條件的規章制度，正得到愈來愈多的人的關心。

　　中青報社會調研核心與新浪網新聞中心近日協同進行的一項數據調查報告，57.9%的人覺得個人公積金在減輕中低收入“買房難”層面“沒有什么協助”，覺得“十分有協助”的僅占4.3%。世行最新一期《中國經濟季報》亦表明，公積金借款主要是使收益較高的家中獲益。

　　很多權威專家和群眾逐漸懷疑：那樣一項規章制度，到底是錦上添花或是畫龍點睛？假如它并沒有真真正正照顧到最必須它的中低收入，也有存有的需要嗎？

　　三樁“罪刑”遭抨擊

　　《中國青年報》報導稱，做為一項社會發展福利保障機制，公積金繳存本該是“高收入者不補助，中低收入較少補助，最低收入者較多補貼”，但在現行政策分配下，反倒是收益越高獲益越大，收益越低獲益越小，人為因素增加了貧富差距。據統計，全國各地、各領域個人公積金本人存繳金額相差懸殊，高的月存繳額數千元，低的僅有一二十元。這類分配，乃至使它變成一部分行業壟斷的變向福利和“節稅海港”。在國內許多地域，一些經濟效益好的電力工程、通訊、煤碳等寡頭市場，有的人乃至還把公積金作為第二份薪水，由于每月存繳金額比一般員工當月取得手的薪水還多。

　　《中國新聞周刊》報導稱，雖然和“三險”一樣，公積金也是一種強制社會發展福利，但無法享有到此項福利的人并不在少數。據住建部給予的資料顯示，截止到2004年底，全國各地公積金具體存繳員工總數為6138.5數萬人，僅占在崗職工總數的58.4%。這一數據信息還不包含城區個體戶、自由職業者工作人員、外來人員、農戶等現階段并未列入公積金繳存范疇的人群。記者暗訪發覺，不但有很多私營企業、民企沒有加入到個人公積金管理體系中，就連一些大中型國企或機關事業單位也推行“二元方式”：對宣布定編內員工交納個人公積金，而對聘請員工不交納個人公積金。

　　《經濟參考報》引用中央銀行《2004中國房地產金融報告》稱，截止到2004年底，去除個人住房貸款和購買國債外，全國各地公積金仍有資產2086.3億人民幣“沉寂”。另據住建部材料表明，迄今年5月底，全國各地公積金利用率為69.8%，在其中個人住房貸款利用率為45.5%。除開沈陽和寧波市等極少數地區超出了80%，非常一部分省市個人信貸率較低，海南省等四個省市也是小于20%，某些管理處和中心乃至沒有派發過信用貸款，公積金規章制度的稅收優惠政策功效沒有獲得充分發揮。社會科學院尹中立博士研究生在接收訪談時表示，依照如今公積金房貸所明文規定的貸款額，于北京、上海市等地很難買到什么房子，因而個人公積金起不上很大功效。

　　體系“系統漏洞”是癥結

　　《法制晚報》報導稱，我國有關公積金管理的要求并許多，例如有國務院辦公廳的《住房公積金管理條例》、國務院《關于進一步加強住房公積金管理的通知》、住建部《住房公積金行政監督辦法》這些。可是，全國各地現在的個人公積金實際實施辦法并未頒布，而在實際操作中大多數沿用一些企業里面的要求及其約定成俗的作法。碰到問題和糾紛案件后，內部結構作法究竟有多大的合理合法？假如法律手段程序流程，是不是會被法律法規機關單位采納？而這類問題回答的不確立，必定會給深陷糾紛案件的被告方產生困惑。

　　《南方都市報》發表論文強調，在我國公積金制度挾美好心愿而出世，但卻發展為今日的“問題孩子”，期間所出現的誤差正證實了現階段管理中心發生的極大結構性系統漏洞，在其中最明顯的問題取決于個人公積金管理處偏移了受托人的真實身份，而半官半商的真實身份，運用員工股權融資之錢規模不經濟運行，乃至為一己生利。在很多地區，公積金的匯繳和按揭貸款派發，事實上均由“核心”承擔申請辦理，一個工作法定代表人在從業金融業運行，既無監管者――盡管外表上面有建設部門、國家財政部、審計署、金融機構等多個監管者，也無清晰度可談，可以說一言九鼎。個人公積金管理處的低效能與腐壞也就顯而易見了。

　　《中國房地產》發表論文強調，公積金規章制度的創建原本是服務于市場經濟體制的，也是市場經濟快速發展的物質，卻無需市場經濟體制的方法調整其運營體制，這也是個人公積金現有缺點的直接原因，也是全國各地個人公積金機構調整工作中無法推動的緣故。相關部門期待根據機構調整產生規模化、產業化管理方法，進而產生公積金在商品經濟中的自身良好發展趨勢，但這類勤奮因為調節總體目標不及時，沒有融入趨勢發展趨勢、創建起區域性的資產運營體系，再加上管營一體的布局沒有擺脫，一切的一切導致結果不盡如人意。

　　《上海證券報》發表論文強調，高額資產在一個密閉的運作室內空間里，財務內控管理假如無法控制，非常容易出問題。在經濟發展局充分發揮不了應該有功能的情形下，個人公積金通常很容易被政府部門信念乃至本人信念所上下。掛證在某一系統軟件下的個人公積金，非常容易發生具體每個人缺乏和立即管控方是本身權益糾纏不休的個人行為。因而，務必要有單獨的責任者，這也是公積金制度改革創新的壓根。在這方面，馬來西亞做得十分取得成功。馬來西亞推行中央公積金規章制度，只有一個單獨的個人公積金局負責。因為責任者確立，馬來西亞的中央公積金運作安全性高效率，在市民買房層面起到了關鍵功效，為之后馬來西亞“每個人有其屋”方案帶來了主力。因而，大家的公積金制度改革創新，應當學習培訓參考美國的成功案例。

　　《新京報》發布社論稱，因為現行政策和規章制度層面的緣故，公積金制度在運轉中雖然有非常大考試成績，也是有眾多問題。處理這種問題，必須在現行政策和法律法規上進行健全，在實體性標準和誘導性標準層面，均作有效、細膩分配，對與個人公積金相關的各種責任行為主體執行有效、全方位的硬管束。對于公積金繳存責任的強制權不夠和普及率稍低問題，理應進一步強化公司單位的責任，并要求違背此法定義務的公法性義務，關鍵確保未被遮蓋的員工人群的相應利益；對于一些企業為其“宣布員工”過高存繳住房公積金的福利腐敗現象，可以要求公積金繳存以其薪水為數量，推行超量下降占比，并完成最高額限定；對于必須關鍵確保和扶持的中低收入，可以執行差異化的貸款年利率或是財政貼息維護。

人民日報網－《國際金融報》